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有錢人和你不一樣的致富紀律:改變數百萬人的理財7步驟,從累積第一桶金到提早退休,沒有高薪和富爸爸也可以財富自由

有錢人和你不一樣的致富紀律:改變數百萬人的理財7步驟,從累積第一桶金到提早退休,沒有高薪和富爸爸也可以財富自由

Baby Steps Millionaires: How Ordinary People Built Extraordinary Wealth--and How You Can Too

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內容簡介

  ◎理財節目每周超過1,800萬聽眾,書籍累積銷量超過2,000萬本
  ◎30年來,美國人最信任理財專家之一,打造近千萬人奉行的致富法

  越忙越窮、帳單永遠付不完?何時可進場?投資方法安全嗎?
  不管過去財務狀況有多糟,沒有好學歷、好薪水、富爸爸,
  只要掌握本書的思維和策略,就可以擺脫月光族、青貧族、貸款債務,
  精準快速達標,從一無所有變身有錢人!

  ◎翻轉數百萬人的財務困境,帶你打造0債務、富裕安穩退休的生活:
  —  萬名富人訪談,歸納大眾皆可仿效的生活方式、理財風格、日常習慣。
  —  設定短期和長期策略,培養專注心態,一次一小步,一次實現一個目標。
  —  不只脫債,更要穩健累積財富,列舉普通大眾的真實致富經歷。
  —  存足子女教育基金,教養子女成為理財高手。

  作者年輕時曾賺進千萬卻很快破產,重新學習管理金錢,以「嬰兒學步致富法」再度致富,這一套反覆測試與實證的理財法,過去30年來指導數百萬人管理金錢、儲蓄、投資,建立其夢寐以求的人生。

  ◎有錢人都在做這些事,無須花俏理財花招,人人都可以實踐
  本書研究超過1萬名千萬富翁,分析富人特有的行為和心態,打破一般人對於有錢人的迷思,用數據證明最有效的致富之道。無論是沒有遺產可繼承的普通人、背負卡債和學貸的上班族、失婚且罹癌的單親媽媽、因財務問題鬧到快離婚的夫妻、起薪不高且40多歲才開始理財的工程師,都藉由作者提供的「嬰兒學步致富法」七大步驟,跨越財務障礙,安穩抵達致富終點。

  ◎步驟1  準備緊急儲備基金:人生總有突發事件,只要活著就遲早會遇到壞事,需要有一把保護傘。

  ◎步驟2  清償房貸之外的債務:最強大的財富累積工具就是本業收入,不再把錢拿去繳信用卡帳單、學貸和車貸,才會有閒錢投資。

  ◎步驟3  建立充足的緊急儲備基金:運用於緊急手術、失業或汽車房屋維修等,避免又再次陷入債務困境。

  ◎步驟4  長期投資:富人只是普通的投資人,固定每個月、每年或每十年進行投資,能承受短期波動,不會計算市場時機或聽信股市名嘴意見。

  ◎步驟5   存妥兒女的學費:無法保證孩子必定會上大學或順利畢業,但自己一定會退休,在不犧牲退休金的前提下,不用學貸也可取得學位。

  ◎步驟6   節省利息,盡早還清房貸:67% 富人在12年內還清貸款,只要有機會就多還一點,可節省高額利息。

  ◎步驟7   過好沒有債務的人生。

好評推薦

  雷浩斯|價值投資者/財經作家
  詹璇依|財經主播/財經作家
  林小印|整理鍊金術師

  很多人一定會想:做好財務規劃,會不會很困難?本書的「嬰兒學步致富法」,正是一開始就讓你像嬰兒一樣,一步一步打好基礎。你可能必須要忍受一些償還貸款的痛苦,以及延遲享樂,但是這些都會有回報,而且這個方式最大的優勢就是每個人都學得會,每個人都能做到,你不必是個天才,你也能夠學會這套方法。——價值投資者/ 財經作家  雷浩斯

  作者一步步教導理財小白成為平民千萬富翁,我很認同他的步驟跟理念。更重要的一件事,作者直接點醒大眾,真的不要以為自己開始理財之後就會成為巴菲特等富豪。我們可以透過理財,拿回人生的主導權。當你開始投資理財,如同嬰兒學步,步步向前、穩穩前進,最終將長大成為昂首闊步,有姿態、有生活、有財富的大人!——財經主播  詹璇依

超過2,000位亞馬遜讀者好評

  本書真的必須入手!書中有「一般人」就可以執行的明智理財行為和策略,各行各業都可以利用這套方法致富。雖然我最後還是有按照他的計畫,但先前嘗試了錯誤,學到不少慘痛教訓,假如我早點知道作者的策略,想必可以節省很多時間和精力。我已預先替孩子們買了好幾本起來,幫助他們在起跑點就有完善的致富計畫。本書涵蓋的理財資訊十分重要,務必要拿來幫助親朋好友。——亞馬遜讀者  皮取

  本書一針見血說明對許多人都有效的致富方法,以一則則真實故事為例,鼓勵讀者藉由小小的改變,時而如短程衝刺、時而如長程馬拉松,就有機會實現千萬富翁的目標。——亞馬遜讀者  奈森

  我在2017年狂聽作者的廣播節目,讓自己擺脫了月光族的生活,本書則是說明了一切的底層邏輯。作者行文簡潔明瞭、善於類比,透過故事來教導重要原則。身為擁有博士學位的讀者,我非常欣賞他們抱持嚴謹的態度,針對千萬富翁進行質化和量化研究。——亞馬遜讀者 施韋策

 
 

作者介紹

作者簡介

戴夫・藍西(Dave Ramsey)


  作者在80年代中期靠著買賣房地產,累積超過 400 萬美元的資產,但是因為財務過度槓桿化,很快就破產。他撐過絕望的財務困境,致力尋找穩健的理財方法,運用自身經驗創造了「嬰兒學步致富法」,接著還清債務、累積財富,再次擁有比當年破產前更高的資產。

  1992年以來,他已經協助數百萬人重拾金錢的掌控權,將這一套理財方法應用於生活中,進而翻轉了人生。理財節目《藍西秀》(The Ramsey Show)已播出三十年,每週有超過1,800萬人在廣播、Podcast或在YouTube上收聽。

  藍西也是美國暢銷書作家,著作的累積銷量超過2,000萬本。現為藍西方案顧問公司(Ramsey Solutions)執行長。

譯者簡介

林步昇  


  鍾情於綠豆的貓奴,翻譯是甜蜜的負荷,配音為後半生志業,希冀用文字與聲音療癒自己與他人,近期譯作包括《搖滾經濟學》、《平台假象》、《如何避免氣候災難》等。
 
 

目錄

推薦序 你也可以成為平民富翁 雷浩斯
推薦序 理財需要你「現在」就開始! 詹璇依
1      任何人都可以成為千萬富翁
2      理財紀律是致富的最關鍵因素
3      致富像是一場耐力賽   
4      億萬富豪之夢       
5      致富之路的信念與阻礙
6      第一桶金的錯誤捷徑   
7      從小就要培養的理財力
8      發揮財富的影響力
9      你就是人生的轉捩點
千萬富翁研究調查
後記:何其有幸       
 

推薦序

你也可以成為平民富翁
價值投資者/財經作家 雷浩斯


  什麼叫做平民千萬富翁?就是擁有100萬美元的人。百萬美元折合台幣大約3,000萬,這個額度對任何人來講,都是一個可以讓你手頭相當寬裕的財富,同時也是一個可以衡量完成的目標。

  有些人可能以為100萬美元必須要靠暴富才能達成,而本書作者告訴你,千萬富翁不必是擁有超高報酬率的投資人,而是一個「持續投資」的投資人。

  所有的投資理論都已經證實,只要長期投資股市,你就能得到充足的報酬率。只要持續投入,不畏多空,不受他人影響,就可以有令人滿意的報酬率。

  持續投資的前提就是:你必須是一個沒有債務的投資人。

  本書作者很重視「沒有債務」這件事情,因為在沒有債務的狀況下,你可以擁有絕對的自由,同時對抗所有意外和不景氣的衝擊。

  另外,作者還提到了一個重點,千萬富翁不等於億萬富翁,億萬富翁可以過著奢侈的生活,千萬等級則是可以過著手頭寬裕的生活。

  我想強調的是:很多人誤以為,擁有千萬的財富,就可以過著億萬富翁等級的生活,這正是許多手頭略為寬裕的人開始會犯的錯誤。當你的支出超過目前的生活水準,很快的,你就會被迫降級,失去你原有的餘裕。

  有些人會遲疑:規劃財務會不會很困難?本書所談的「嬰兒學步致富法」,正是一開始就讓你像嬰兒一樣,一步一步打好基礎。在早期你可能必須忍受一些償還貸款的痛苦,以及延遲享樂,但是這些辛苦都會有回報,而且這個方式最大的優勢,就是每個人都可以學會,每個人都能夠做到。你不必是個天才,你也能夠學會這套方法。

  關於讓自己手頭變得寬裕,我還有一些經驗可以分享:只要仔細的記帳、投資、增加收入,這幾件事情就像一個齒輪組合的體系,就能夠往正確的方法前進。

  我自己從大學記帳到現在,後來除了流水帳之外,還做了自己的資產負債表,當我用心整理自己的金錢時,它必定會給予回報。

  能夠讓你資產加速的就是「複利」效果。巴菲特在50歲的時候身價3億美金,到90歲的時候已經擁有千億美金,其中複利絕對是投資的必要條件之一,所以投資部位不要太快賣出,持續讓它利滾利,到徹底發揮複利的力量為止。

  除此之外,就如作者一再強調的,「信念」很重要。你必須抱持著堅定的意志,往正確的方向前進,這麼一來,「齒輪體系」才能夠組合起來。協助齒輪加速的原因是你的環境,如果你的身邊有一群和你理念相同的人,那麼你的齒輪轉速將可以加快,就能夠更快達到你的目的地。

  財富是人生中的重要事情,雖然不是唯一寶貴的,卻也幾乎和氧氣一樣重要。很多40多歲的朋友常常跟我說:「人生好難。」是的,人生很難,不過如果你努力讓自己擁有財富,這個艱難的人生,說不定會讓你嚐到更多甘苦餘韻,最後讓你擁有真正值得品味的生活。

理財需要你「現在」就開始!
財經主播/主持人 詹璇依


  我時常遇到粉絲朋友拉著我問:「怎麼樣可以開始投資,怎麼樣可以賺錢呢?」我總是反問:「你想賺到多少錢,你的目標是什麼?」最後我會問「為什麼?」理由不盡相同,大多是薪水太低,希望擺脫慣老闆,忽然被裁員了!抑或希望做自己真心喜歡的事等。確實總是有個原因,讓人會想開始投資理財,快速致富。

  對於我來說,讓我極力想透過投資理財來累積財富的最大原因,是和孩子有關,我發現,其實媽媽們都有超能力,生了孩子之後,除了是時間規劃大師,更變成了財務規劃大師,從孩子的新生兒保險,進一步審視自己的保險,目的是希望能夠妥善轉移風險,倘若真的發生意外,不要造成小孩的負擔。開始研究保險之後,超人媽媽如我就去考了保險證照;開始投資基金之後,我也考了能夠進入基金公司上班的相關證照。我考取每張金融證照都有理由,進一步要完善的就是財務規劃師CFA證照。對我而言,理財、讀書、考試、投資都是提升自我內在的份量,充實內涵的方式,當你的「知識」越多,擁有的越多,就越有安全感,更不容易因為他人的三言兩語而受騙上當,「成年人的安全感是自己給的」。

  我成為母親之後,更深感時間與自由的可貴,而除了該有的「知識」,也就是理財跟金融知識之外,還需要有底氣,底氣就是財富,因為養小孩的支出真的遠比想像的多。身為父母,都希望不讓孩子走辛苦的路,因此比起節流,我更重視開源,除了自己開始投資理財之外,更重要的是,我讓孩子一出生就有自己的戶頭,也開始幫他們規畫理財,彌補我自己失落的26年,也希望他們能盡早開始明白理財這堂課對人生的重要性。

  本書作者以「嬰兒學步致富法」,一步步的教導理財小白,如何透過理財而讓自己成為平民千萬富翁,我很認同書中所述的步驟和理念,所有的理財都是從存錢開始的。先存下緊急預備金之後,開始理債,像是還清房貸等債務,才能有閒錢投資。接著作者描述如何選擇能夠透過時間複利,滾出超額獲利的投資標的,更重要的一件事,作者直接點醒大眾,真的不要以為自己開始理財之後,就會成為巴菲特等富豪。

  每個人對於財富自由的定義都不同,比起財富的多寡,我認為「自由」才是最彌足珍貴的,我們可以透過理財,拿回人生的主導權。最後想告訴大家,人生的最終目標是「跟喜歡的人在一起生活、做自己喜歡的事」。當你開始投資理財,如同嬰兒學步,步步向前、穩穩前進,最終將長大成為昂首闊步,有姿態、有生活、有財富的大人!
 
 

詳細資料

  • ISBN:9789863988731
  • 叢書系列:天下財經
  • 規格:平裝 / 248頁 / 14.8 x 21 x 1.24 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

1 任何人都可以成為千萬富翁
 
◎負債與病痛也打不倒的單親媽媽
 
雨水順著廚房窗戶流了下來,蒂芬妮站在爐火邊,煮水打算做每天固定吃兩次的料理:拉麵。她只吃得起的拉麵。二十七歲的蒂芬妮最近剛離婚,正在思考如何當單親媽媽,她覺得好害怕,被生活壓得喘不過氣,完全不知道下一步該怎麼辦。她每週工作超過六十個小時,但靠著每年的薪水,仍然難以養活自己和兩個孩子。此外,她每個月都要償還一大筆債務,簡直快撐不下去。後來她實在受夠了。
 
蒂芬妮始終相信,其實上帝交給她某個使命與計畫,但因為她的生活太過混亂,她不知道自己的計畫是什麼,也不知道該怎麼振作。於是,她開始研究擺脫債務和累積財富的方法,於是發現了「嬰兒學步致富法」(Ramsey Baby Steps)。
 
一開始,蒂芬妮設法運用「類」嬰兒學步法來實施這個計畫,也就是一部分按照我所教方法,部分則按照她自己喜歡的方式。但她很快就發覺,如果想盡快有所進展,她必須全力以赴。她無法指望孩子的撫養費,也沒有高價值的東西可以變賣以加速這個過程,但她都會加班工作,付出大量時間,最終存夠了緊急儲備基金。接著她緩慢但穩定地還清了債務,等到無債一身輕,收入就可以用來投資。身為年輕的單親媽媽,蒂芬妮感受到前所未有的自由與強大!
 
在接下來二十年內,她的人生出現多次重大轉折。蒂芬妮的父親在一場意外中不幸身亡,她自己也與乳癌奮鬥,最終戰勝癌細胞。但她決心不讓任何困難阻礙自己的理財計畫,不停地東存西湊,也在工作獲得升遷,最後她的淨資產增加到百萬美元以上。
 
◎償還卡債,逆轉財務困境
 
約翰和瑪蒂結婚時,雙方都已有小孩,組成了七口之家,不久後兩人還生了一個孩子。但有一件事他們沒有談好,就是兩人經濟狀況,約翰不曉得瑪蒂有多為錢發愁。
 
瑪蒂的前一段婚姻籠罩在虐待與控制的陰影下。每當她生氣、壓力大或和約翰吵架時,就會藉由瘋狂消費來自我治療,而且都是狂刷信用卡。結果她債台高築,直到紙包不住火……
 
有一天,約翰拿出他的信用卡帳單,發現上頭有20,000美元的卡債,約翰質問瑪蒂時,她承認以約翰的名義偷偷辦了幾張信用卡。約翰心碎不已,覺得遭到背叛。過了幾年,雙方哭也哭了、談也談了,約翰終究提出了離婚。

會員評鑑

2
3人評分
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3則書評
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立即評分
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0.5
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2023/04/10
買了電子書了,也全看完了,本書詳細內容和簡介、目錄相同。
還沒買的讀者,看完免費的簡介、目錄即可。
詳細內容大意完全相同,完全不用浪費兩百多元買書或者買電子書。
展開
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5
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2023/04/09
昨天在誠品逛到這本書時,就趁著新書折扣期入手了
平常是位小資族,理財、財富管理對我來說都是很陌生的詞彙
但透過本書,讓我對自己的金錢使用,有了全新的認識。
重新檢視自己的金錢流向,不然都不知道自己錢用去哪了...
再搭配書中講的「理財7步驟」,希望接下來的幾個月,可以有所改變,遵守嚴謹的致富紀律!
非常推薦給也是小資族的你!
展開
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0.5
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2023/04/02
七大紀律步驟=窮人別負債,有欠債努力工作快點還。
但現實社會是: 富人是欠債最大, 再借錢,以債養富。
展開
 

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